KB体育官方网站继续加大保险产品“适老化”改造

　　KB体育官网app下载KB体育官网app下载“我能给父母投保吗”“67岁的老人能买吗”在短视频平台保险机构的直播间里，老年人能不能买保险是最常见的问题之一，主播们的答案往往是“不能”。

　　相对于其他销售渠道，短视频平台销售的保险产品多以医疗险、意外险等投保门槛较低的产品为主，主播为了增加销量，直播时往往在可操作范围内进一步降低投保门槛。但是，一降再降的门槛，依然挡住了老年人投保的意愿。

　　在很多人看来，老年人能不能买到丰富的保险产品，是一件无关紧要的事。但从需求来看，老年人面临的风险更高、更集中。随着年龄逐渐增加，摔倒等意外风险增加、罹患重大疾病的概率增高、护理等居家养老需求增多，而当我们步入老年时，收入往往较年轻时减少。由此看来，增加的风险和下降的承受能力之间，需要保险来补齐。

　　还从需求来看，截至2021年底，全国60岁及以上老年人口数量达2.67亿人，占总人口的18.9%；65岁及以上老年人口数量达2亿人以上，占总人口的14.2%。预计“十四五”时期，60岁及以上老年人口总量将突破3亿人，占比将超过20%。2035年左右，60岁及以上老年人口将突破4亿人KB体育官方网站，在总人口中的占比将超过30%。

　　针对我国60岁以上老年人保险发展不平衡、不充分的问题，近年来，国家层面、监管部门开始推动保险业加大老年人保险供给。

　　2019年12月召开的国务院常务会议确定，加快发展商业养老保险，优化养老保险结构。借鉴国际经验，支持开发多样化的养老年金保险产品和适应60岁以上老人需求的医疗、意外伤害等保险产品；加快发展商业长期护理保险。2020年1月，原中国银保监会等13个部门联合发布的《关于促进社会服务领域商业保险发展的意见》提出，强化商业养老保险保障功能，提升60岁及以上老年人保障水平。2021年10月，原中国银保监会下发《关于进一步丰富人身保险产品供给的指导意见》提出，丰富老年人人身保险产品供给，鼓励和支持保险机构进一步提高保险年龄上限，加快满足70岁以上老年人的保险需求。适当放宽保险条件，合理保障既往慢性病老年人。

　　对于保险行业而言，满足老年人保障需求是落实以人民为中心发展思想的具体举措，更是不能忽视的巨大市场。

　　在监管部门的指引下，2022年，保险业主动响应国家积极应对人口老龄化战略，为60岁及以上老人提供人身保险产品数量6500余款。保险公司合理放宽核保规则，针对慢病人群，专门打造“从首访到干预”的全流程慢病管理服务，有效缓解慢病群体的“慢病焦虑”；拓宽非标群体保障范围，针对老年群体实际需求研发专属保险KB体育官方网站，放宽投保年龄，降低投保门槛，缓解“无险可保”痛点；大力开发普惠型商业健康保险，满足人民群众多层次、多样化健康保障需求，切实防止因病致贫返贫等。

　　从数量来看，老年人保险产品实现了从无到有，且供给较为充足。从产品类型来看，涵盖了老年人需求比较强烈的医疗险、长期护理保险、意外险等。在产品形式上，也呈现出“保险+健康管理服务”的趋势。

　　不过，相对于老年市场巨大且迫切的需求，目前保险产品供给仍显不足，保险产品的“适老化”水平仍有待提高。业内人士曾表示，几千款健康险产品中，50%以上不支持65周岁及以上老年人投保，有的产品即便放宽了年龄限制，老年人也有可能因为身体原因无法投保KB体育官方网站，导致数千款老年人保险产品难以真正惠及老年人。在产品创新方面，应关注老年人医疗费用支出较高的领域，通过科技赋能、健康管理，减轻这部分支出负担。

　　另外，老年人保险产品的投保流程应更为简单、投保要求应更为清晰、投保渠道应更为丰富，让老年人获取保险保障更加便利。（付秋实）