这些你KB体育入口还没弄明白先不要急着买保险(四):都有哪些保险分类?
很多小伙伴现在应该都有买过保险,不管是社保,还是商业保险,那么你们知道你们购买的保险是什么类型的吗?清楚它们大概的作用吗?啵啵今天给大家介绍一些常见的保险分类。
强制保险:由国家通过法律或行政手段强制实施的保险,如社保、汽车的交强险;
自愿保险:投保人可以自由决定是否投保、找谁买,买给谁以及中途是否退保,同时保险人(即承包人,通常是保险公司)也可以自愿决定是否承保、怎么承保。目前各位小伙伴们接触到的商业保险都属于自愿保险。
在这里先解释一下什么是保险标的。标的是法律用语,指经济合同当事人双方权利和义务共同指向的对象。那保险标的通俗的来讲,就是保险的对象。
财产保险:保险标的为财产及其有关利益。我们常见的商业车险,就是一种财产保险;
人身保险:保险标的为人的寿命和身体。这是我们普通人接触最多的保险种类,像社保、医疗险、寿险等都属于人身保险的范畴。详细的分类啵啵会在第二部分讲述;
原保险:保险需求人直接将其风险转嫁给保险人。这种一般是针对投保人的,比如,张三直接找保险公司购买了一份商业保险,这种就是原保险;
再保险:保险人将其所承保的风险和责任的部分转移给其他保险人。这种一般是针对保险公司的。
举个例子,某跨国公司A找了一家保险公司B对一批大额货物投保了保额为1亿美金的财产险,B觉着这笔保额太大了,自己单独承保的风险太大,于是找了另一家保险公司C和其共同分担风险KB体育入口,B与C签订的保险合同就是再保险;
共同保险:两个或两个以上的保险人共同承保同一笔保险业务。原因与再保险类似,区别就是保险合同上是只有一家保险公司还是有多家保险公司。
还是上面的例子,如果A找保险公司B签了合同,B又找保险公司C签,这种属于再保险;如果A和B、C同时签一份合同,这种属于共同保险;
复合保险:投保人分别与数个保险人签订数个保险合同,且总保额不超过保险价值;
如果A找保险公司B签了合同保障保险标的的50%,然后A又就同一个保险标的找保险公司C签了合同保障另外的50%。当发生风险时,A可以获得多次,但总额不超过保险价值的理赔,这种就是复合保险;
重复保险:投保人分别与数个保险人签订数个保险合同,且总保额超过保险价值;
如果A找保险公司B签了合同要求保障保险标的的全部风险,同时A又就同一保险标的找保险公司C签合同要求保障全部风险。当发生风险时,A既可以找B要求全额理赔,也可以找C要求全额理赔,相当于A可以就统一保险标的获得超过保险价值的理赔,这种就是重复保险;
说完了保险大的分类,再来看看我们普通人涉及比较多的人身保险的分类。同样,先上导图:
被保险人因意外而导致损失的保险。常见的有旅行险、特定意外险、综合意外险、返还意外险等;
被保险人因健康原因导致损失的保险。常见的有重疾险、医疗险等都属于健康保险;
以被保险人寿命为保险标的的保险。这里要注意的是,人的寿命既可以是生KB体育入口,也可以是死,所以按照保生还是保死,又可以将人寿保险分成保身故的定期寿险和终身寿险,既保生存也保身故的两全保险;
以被保险人生存为条件,并按约定时间给付保险金的保险。即只要被保险人活到合同约定的时间KB体育入口,保险公司就从当年开始每年给付一笔年金。常见的有教育金、养老金等;
好了,啵啵今天讲了保险的大分类,同时比较粗浅的讲了下人身保险的各个分类,在后面的文章中会对每个人身保险的分类做详细讲解,大家要记得来看哦。